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發(fā)布時間：2022-12-02
以案釋法第53期：銀行卡被盜刷3萬多，誰來賠償？
【案情簡介】
2021年1月19日早上5點50分，家住湖南桃源縣漆河鎮(zhèn)的謝某突然收到一條銀行短信提示：“有一筆13032.72元刷磁付款交易，如非本人操作請即刻致電銀行客服掛失賬戶?！?/p>
謝先生在家收到銀行卡被刷的短信提醒，隨后立即撥打了銀行客服電話，依照客服的提示于6點03分成功掛失賬戶。
但在5點50分至6點03分電話處理掛失期間，5點57分、5點58分、6點03分該卡又分別被刷6498.2元、6498.2元、6491.7元，合計19488.1元。
當日謝某立即前往銀行，就銀行卡被盜刷問題進行溝通，
但是案件進展不佳，無奈之下，謝某將銀行起訴至桃源縣人民法院，要求銀行先行承擔被盜刷款的本金及利息。
庭審過程中，銀行表示，謝某的銀行卡被盜刷完全是謝某未能妥善保管自己的銀行卡密碼所致，謝某在2020年8月30日在常德某洗車行洗車時參與“一元洗車”活動，使用該銀行卡消費一元導致自己銀行卡信息被泄露。而中央電視臺曾經(jīng)曝光過一起“一元洗車”導致百余人銀行卡被盜刷的案件，謝某作為一個具有多次洗車經(jīng)歷的成年人，面對明顯不合情理的“一元洗車”優(yōu)惠促銷活動，仍在貪圖便宜心態(tài)的驅(qū)使下進行消費，導致自己的銀行卡信息被泄露而被復制偽卡，謝某對自己的行為存在過錯。
【法院判決】
桃源縣人民法院經(jīng)審理認為，《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》第七條第一款規(guī)定:發(fā)生偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò)盜刷交易，借記卡持卡人基于借記卡合同法律關(guān)系請求發(fā)卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，人民法院依法予以支持。第十五條規(guī)定：本規(guī)定所稱偽卡盜刷交易，是指他人使用偽造的銀行卡刷卡進行取現(xiàn)、消費、轉(zhuǎn)賬等，導致持卡人賬戶發(fā)生非基于本人意思的資金減少或者透支數(shù)額增加的行為。
在本案中，“一元洗車”等類似促銷活動在日常生活中大量存在，且謝某所參加的活動為真實營銷活動，僅所消費的POS為洗車行員工私自暗中操作致使謝某銀行卡信息泄露，謝某參加“一元洗車”優(yōu)惠促銷活動具有合理性，事先對此促銷陷阱并不知情，謝某對銀行卡的妥善保管并無過錯。
此外，銀行與儲戶建立儲蓄存款合同關(guān)系后，銀行負有保證儲戶銀行卡信息不被他人竊取、復制的義務(wù)和向銀行卡載明的儲戶履行合同的義務(wù)。銀行應(yīng)當通過技術(shù)手段和軟硬件改造加強風險防范，確保存儲于銀行卡內(nèi)的儲戶信息安全，對于安全漏洞和技術(shù)風險銀行應(yīng)當承擔責任。
在本案中，銀行在此類案件發(fā)生后，未提示持卡人“一元洗車”可能導致被盜刷的風險，也未能保證銀行卡的唯一性和不可復制性，導致銀行卡被偽造并刷卡成功，應(yīng)該承擔相應(yīng)的責任。
綜上桃源縣人民法院一審判決銀行支付被盜刷款本金32520.82元以及相關(guān)的利息。銀行不服提起上訴，二審雙方達成調(diào)解協(xié)議。
【法官提醒】
1.保持警惕心。并非所有的銀行卡盜刷都由銀行承擔，注意保護個人財產(chǎn)，對花樣繁多的優(yōu)惠促銷活動保持警惕，謹防受騙；
2.及時掛失。發(fā)現(xiàn)盜刷等異常銀行交易之后立即致電客服將自己的銀行卡進行掛失或者凍結(jié)，要求銀行止付，避免損失的擴大；
3.求助警方。立即就近前往派出所進行立案登記，證明銀行卡由本人保管，盜刷消費并非出于本人意愿；
4.固定證據(jù)。第一時間攜帶銀行卡前往銀行進行各項操作，證明銀行卡與本人并未分離且均在本地，外地交易為異常交易，應(yīng)為偽卡。
（來源：桃源縣人民法院、湖南高院）
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